公积金贷款和商业贷款，贷款100万可以贷30年，等额本息还款，1%的利率差使得两者的利息差20.22万元，月供差561.82元。
在同样的贷款本金、贷款期限、还款方式相同的条件下，公积金贷款与商业贷款的区别取决于贷款利率，其中公积金贷款利率与商业住房贷款利率比较明确，分别为：
第一套放贷款5年以下（含5年）2.6%、5年以上3.1%。
二套房贷款：5年以下（含5年）3.025%、5年以上3.575%。
第一套房贷款：最低不低于同期LPR-0.2%。
二套房贷款：最低不低于同期LPR+0.6%。
以2023年5月20日更新的LPR为例，由于1年期LPR为3.65%、5年期以上LPR为4.3%，因此：
（1）首套房贷款利率：1年期最低3.45%、5年期以上最低4.1%。
（2）二套房贷款利率：1年期最低4.25%、5年期以上最低4.9%。
需要注意，LPR只有1年和5年以上这两个品种。如果按揭超过1年和5年，贷款利率直接参考相应品种的LPR;如果按揭期限为1年以下和1-5年，则贷款利率的参考基准由银行在两个LPR品种之间自主选择。
假如一百万的贷款是第一套房子，贷款期限是30年，公积金贷款利率是3.1%，商业贷款利率为4.1%，等额本息还款，则：
（1）公积金贷款总利息≈53.73万，每月月供=4270.16；
（2）商业贷款总利息≈73.95万，每月月供=4831.98；
（3）公积金贷款和商业贷款利息相差20.22万，月供相差561.82。
部分新建商品住宅销售价格环比和同比连续三个月平均下降的城市，可以自主决定下调第一套房商业贷款利率下限，就是五年以上首套房贷款利率最低可低于4.1%，因此，公积金贷款和商业贷款具体相差多少，需要根据实际情况为准。
1、根据贷款还款能力计算出的贷款金额按以下公式计算：（还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额）×贷款期限；
2、按使用配偶金额（还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额）×贷款期限。贷款偿还能力系数为月薪总额的40%=每月的公积金供款；
3、根据房价计算贷款额，计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数；
4、按照贷款额度计算的最高贷款额度，用本人住房公积金申请住房公积金贷款，最高贷款额度为40万元。